Každá investice znamená větší nebo menší riziko, že o svoje vklady přijdete. Ale existují dluhopisy, komodity nebo nemovitosti, které jsou bezpečnějším kapitálovým přístavem než jiné alternativy. Každopádně když přemýšlíte, jak investovat peníze a vydělat, pamatujte na rozumnou diverzifikaci.
1. Protiinflační spořicí účty
Potraviny, energie a další životní náklady průběžně zdražují, zatímco peníze pozvolna ztrácejí kupní sílu. Chraňte se před drahotou! Přesuňte své volné peníze na výhodný spořicí bankovní účet, který se vyplatí, pokud je jeho úroková sazba výrazně vyšší než aktuální inflace.
Preferujete svobodu? Potom zvolte běžný „spořák”, ze kterého můžete peníze kdykoli vybrat. Obáváte se, že inflace vzroste a úroky klesnou, máte stabilní finanční příjem a jste trpěliví? Přejděte na termínovaný vklad, který na určitou dobu zafixuje úrokovou sazbu, mezitím ovšem nebudete moci své vklady a výnosy vybrat. „Termíňáky” trvají například 1 měsíc nebo 3 roky.
| Typy spořicích účtů | Běžný spořicí | Termínovaný |
|---|---|---|
| Kdy se může změnit úrokové sazba | Kdykoli | Po sjednané době |
| Kdy lze vybrat peníze | Kdykoli | Po sjednané době |
Praktický příklad, jak investovat peníze a vydělat
- Předpokládejme, že máte naspořeno 100 000 Kč a meziroční inflace vyjde na 2 %.
- Kdybyste své úspory nechali v domácím šuplíku, nominálně zůstanou stejné, ale jejich reálná kupní síla letos klesne na loňských 98 000 Kč.
- Kdybyste celou částku přesunuli na roční termínovaný vklad, na kterém máte garantovaný úrok ve výši 3 % p. a. (per annum), výnos klesne o 15 % kvůli dani, vaše úspory nominálně vzrostou na 102 550 Kč a jejich kupní síla stoupne na loňských 100 550 Kč.
2. Důvěryhodné státní dluhopisy
Denně krachují různé ambiciózní soukromé firmy, po nichž zůstávají nesplacené dluhy a další závazky. Proto se raději vyhýbejte podezřelým firemním dluhopisům, které slibují výrazně vyšší úrok, než jaký nabízí Česká národní banka ve své hlavní úrokové sazbě.
Bezpečnějšími dlužníky jsou rozvinuté demokratické státy. Takže zvažte, zda nekoupíte české, německé nebo americké státní dluhopisy.
3. Konzervativní podílové fondy
Buďto investujete samostatně, nebo použijete nějaký kolektivní nástroj. Zajímavou alternativu představují fondy peněžního trhu, které důvěřují bankovním termínovaným vkladům a státním cenným papírům. Nabízejí poměrně skromný výnos, ale nesou relativně nízké riziko, že hluboce proděláte.
4. Špičkové dividendové společnosti
Akcie denně zdražují nebo zlevňují, takže od investora vyžadují silné nervy a toleranci k vysokému riziku. Ale existují podniky, které svým akcionářům každoročně vyplácejí dividendy, tedy podíl na zisku. Kupříkladu na Burze cenných papírů Praha můžete koupit podíly v následujících dividendových společnostech: Colt, ČEZ, Doosan, Erste Group, Kofola, Komerční banka, Moneta, Philip Morris, VIG.
Nicméně dividendy nejsou zárukou, že vyděláte, jak uvidíme na příkladu. Co když za 100 Kč koupíte akcii, která následně zlevní na 20 Kč, a na dividendě dostanete 10 Kč/rok? Investice se vám vrátí nejdříve za 8 let, nebo se nevrátí vůbec, třeba pokud mezitím vaše dividendová akciovka krachne.
5. Hlavní akciové indexy
Každý pořádný investor zná společnosti Amazon, Apple, Coca-Cola, Microsoft nebo Nvidia. Největší americké akciovky jsou sdružené v akciových indexech Dow Jones Industrial Average 30, S&P 500 a Nasdaq 100.
Toho využívají pasivní investoři. Nakupují burzovně obchodované fondy (Exchange Traded Funds, ETF), které stoupají a klesají stejně jako hlavní akciové indexy. V dobrých časech bohatnou, ale jakmile přijde ekonomická krize, chudnou.
6. Doplňkové penzijní spoření (DPS)
Česká republika odměňuje občany, kteří dlouhodobě investují. Když ukládáte minimálně 500 Kč měsíčně do doplňkového penzijního spoření (DPS), stát vám pokaždé přidá 20 %, maximálně však 340 Kč měsíčně.
Nejaktivnější účastníci dostávají taky daňovou slevu. O své vklady, které přesahují 1 700 Kč měsíčně a nepřesahují 48 000 Kč ročně, můžete snížit základ svojí daně z příjmu.
Ale narazíme taky na jisté limity. V tuzemsku existuje pouze 9 penzijních společností, které mohou prodávat DPS: Allianz, Conseq, Česká spořitelna, ČSOB, Generali, KB, NN, Rentea, Uniqa.
Každá penzijní společnost nabízí omezený počet účastnických fondů, kam můžete své peníze ukládat: třeba konzervativní (především dluhopisy), vyvážený (kompromisní) a dynamický (především akcie). Penzijní společnosti mají právo na určitě poplatky: 0,4 nebo 1 % p. a. z majetku a 10 % nebo 15 % ze zisku.
Pokud budete trpěliví, vaše případné výnosy budou osvobozeny od daně z příjmu. Ale pozor! Jestli své úspory vyberete dříve, než zaplatíte 120 měsíčních příspěvků, nebo před svými 60. narozeninami, benefity ztratíte. V takovém případě přijdete o státní dotaci a zaplatíte daň z případných výnosů.
7. Dlouhodobý investiční produkt (DIP)
Jste trpěliví, ale chcete větší svobodu? Potom zvažte spíše dlouhodobý investiční produkt (DIP), než doplňkové penzijní spoření (DPS).
DIP mohou nabízet banky, spořitelní a úvěrová družstva, brokeři nebo investiční společnosti. Záleží na vás, jaké zaplatíte poplatky, a do čeho investujete – zda preferujete spořicí účty, dluhopisy, fondy nebo třeba akcie. O vklady, které činí 1 Kč až 48 000 Kč ročně, můžete snížit základ své daně z příjmu.
Zároveň ale musíte dodržet podobný investiční horizont, jaký platí pro DPS: minimálně 120 měsíců a 60 odžitých let.
8. Zlato nakupené v dobrých časech
Nejznámější drahý kov se stal platidlem dříve, než vznikly první mince a bankovky. Dodnes přitahuje investory, kteří hledají nadčasovou hodnotu. Konzervativci drží fyzické zlato, zatímco přelétaví spekulanti nakupují speciální „zlatá” ETF. Jejich oblíbená nadčasová komodita obvykle zdražuje v ekonomických krizích a zlevňuje v dobrých časech. Úspěšný investor ovšem nakupuje levně a prodává draze.
9. Levná a žádaná nemovitost
České byty v posledních letech raketově zdražily, takže chudí občané končí v předražených podnájmech a hovoří o bytové krizi. Ale realitní spekulanti mezitím nacházejí další zapomenuté a zašlé poklady, které kupují, opravují a pronajímají, či prodávají. Jednou jde byt, podruhé o rodinný dům, garáž, pozemek nebo rekreační chatu.
10. Perspektivní rekvalifikační kurz
Investujte do toho nejlepšího, co máte: do sebe! Choďte do jazykové školy, nebo využijte rekvalifikační kurzy, na které přispívá Úřad práce. Inspiraci naleznete na pracovních portálech jobs.cz, jobdnes.cz a uradprace.cz. Třeba vás tam zaujmou profese a dovednosti, které jsou poptávané a dobře placené, ačkoli zatím nespadají do vaší kompetence.
Jak investovat peníze a vydělat
Probrali jsme konzervativní investiční možnosti, které vyhovují opatrným investorům, protože nesou nízké riziko a většinou přinášejí mírný zisk. Ale minulé výnosy nejsou zárukou budoucích úspěchů. Každý může prodělat, zkrachovat, nebo smrtelně onemocnět a předčasně zemřít.
Proto berte finance jako prostředek, který vám umožňuje, abyste se začlenili do moderní společnosti a žili smysluplně. Rozvíjejte svůj talent, milujte své nejbližší a buďte šťastní.
Jak investovat peníze a vydělat? Využijte výhodný spořicí účet, fondy peněžního trhu, státní dluhopisy, solidní akcie, nadčasové komodity, perspektivní nemovitost nebo rekvalifikační kurz. Doporučuji přiměřenou diverzifikaci: Své úspory rozložte do různých rozumných aktiv, abyste nepřišli o všechno, kdyby jedna investice zkolabovala. Poptávku uspokojují banky, makléři a investiční platformy, nebo státy a jejich vlády.
