Nebankovní půjčka dnes patří k nejrychlejším způsobům, jak si půjčit peníze. Rychlost by ale neměla být jediným kritériem výběru. Ukážeme vám, podle čeho poznáte, že za nabídkou stojí odpovědný poskytovatel.
Rychlost není u nebankovní půjčky to nejdůležitější
Online formulář, žádost z gauče, peníze během pár minut. Přesně takhle si dnes většina lidí představuje nebankovní půjčky. Tempo, s jakým se dá o půjčku požádat, je skutečně jednou z jejich hlavních výhod.
Jenže rychlost vyřízení neříká nic o tom, jak se k vám bude poskytovatel chovat, když nastane problém se splácením, ani o tom, kolik za půjčku ve skutečnosti zaplatíte. Proto se vyplatí dívat se i pod povrch – na licenci, transparentnost podmínek a to, jak poskytovatel přistupuje k prověřování bonity.
Licence od ČNB: Základní podmínka bezpečné nebankovní půjčky
Každý, kdo chce v Česku legálně poskytovat spotřebitelské úvěry, musí mít licenci od České národní banky. Platí to stejně pro banky i pro nebankovní společnosti. Obě skupiny se řídí zákonem o spotřebitelském úvěru a podléhají dohledu ČNB.
Než smlouvu podepíšete, ověřte si v registru ČNB, zda daná firma licenci skutečně má. Pokud nabídka staví jen na slibu rychlosti a informace o poskytovateli chybí nebo jsou nejasné, je na místě opatrnost.
TIP: Seznam licencovaných poskytovatelů najdete na webu ČNB v sekci „Seznamy regulovaných a registrovaných subjektů“.
Index odpovědného úvěrování: Co vám prozradí o poskytovateli
Solidního poskytovatele nemusíte odhadovat jen podle vlastního pocitu. Nezisková organizace Člověk v tísni každoročně sestavuje Index odpovědného úvěrování, ve kterém hodnotí náklady na půjčku, transparentnost podmínek i to, jak firmy přistupují k prověřování schopnosti klientů splácet. Poskytovatelé s nejvyšším hodnocením (čtyřmi hvězdičkami) nabízejí půjčky za přijatelné ceny, nic neskrývají a s klienty jednají férově i ve chvíli, kdy se dostanou do potíží.
Jasná smlouva a RPSN: Co si přečíst ještě před podpisem
Než si o půjčku zažádáte, měli byste být schopni si na webu poskytovatele nebo přímo ve smlouvě dohledat:
- výši RPSN, které ukazuje, kolik vás půjčka bude ročně skutečně stát, včetně úroků a poplatků,
- výši a počet splátek, včetně délky celkového splácení,
- podmínky předčasného splacení a to, zda je zpoplatněné,
- postup pro případ potíží se splácením, tedy co se stane, když jednu splátku nezvládnete zaplatit včas.
Zákon navíc dává spotřebitelům důležité jistoty bez ohledu na to, u koho si půjčí, např. možnost odstoupit od smlouvy do 14 dnů bez udání důvodu. Solidní poskytovatel vám navíc může nabídnout i pojištění schopnosti splácet. To vám může pomoci v případě nepředvídaných situací, jako je ztráta příjmu, pracovní neschopnost nebo úraz.
Rychlá nebankovní půjčka i nebankovní půjčka ihned? Pozor na prázdné sliby
Fráze jako „rychlá nebankovní půjčka“ nebo „nebankovní půjčka ihned“ patří mezi nejhledanější na internetu – a je pochopitelné proč. Když řešíte nečekaný výdaj, chcete mít jasno co nejdřív.
Je ale důležité vědět, co tato slova reálně znamenají. „Ihned“ se u odpovědného poskytovatele týká hlavně možnosti podat žádost a rychlosti prvotního vyhodnocení, ne automatické výplaty peněz bez jakéhokoliv posouzení. I ten nejrychlejší proces musí zahrnovat kontrolu bonity, protože zákon o spotřebitelském úvěru to poskytovatelům ukládá bez ohledu na to, jak rychle chtějí klientovi vyjít vstříc.
Pokud narazíte na nabídku, která slibuje peníze „garantovaně“ nebo bez jakéhokoliv ověřování, jde spíš o varovný signál.
Nejlepší nebankovní půjčka? Ta, která sedí vaší situaci
Otázka „jaká je nejlepší nebankovní půjčka“ nemá univerzální odpověď. Co se hodí studentovi, který si půjčuje na notebook, nemusí vyhovovat rodině řešící opravu auta nebo OSVČ s nepravidelným příjmem. Místo hledání jednoho „nejlepšího“ produktu se vyplatí porovnat konkrétní nabídky podle vlastní situace.
Rychlá kontrola: Na co se ptát, než podepíšete smlouvu
- Má poskytovatel licenci ČNB, kterou si můžete dohledat a ověřit?
- Jaká je výše RPSN?
- Dojde před schválením k posouzení vaší bonity?
- Má poskytovatel dobré hodnocení v indexu odpovědného úvěrování?
- Nabízí poskytovatel jasný postup při potížích se splácením?
Časté otázky
Je nebankovní půjčka bezpečná?
Ano, pokud si vyberete poskytovatele s licencí ČNB, transparentními podmínkami a dobrým hodnocením v Indexu odpovědného úvěrování. Bezpečnost tedy nezávisí na tom, jde-li o banku, nebo nebankovní společnost, ale na konkrétním poskytovateli.
Jak si ověřím, že má poskytovatel licenci ČNB?
Licence se dá dohledat v registrech na webu České národní banky, kde si podle názvu společnosti ověříte, zda je oprávněná poskytovat spotřebitelské úvěry.
Co znamená nebankovní registr a proč na něm záleží?
Nebankovní registr (NRKI) je jedna ze tří databází, které poskytovatelé při posuzování bonity využívají – vedle bankovního registru BRKI a registru SOLUS. Každá z nich eviduje trochu jiné typy závazků, ale společně pomáhají zjistit, zda byste splácení dalšího úvěru zvládli. Nahlížení do nich je tak nástrojem odpovědného, nikoliv nežádoucího, prověřování.
Znamená „půjčka ihned“ opravdu peníze ihned na účtu?
Ne nutně. Rychlé bývá hlavně vyřízení žádosti a první vyhodnocení. Samotná výplata peněz je vždy podmíněná schválením a následuje po něm.
Než si o nebankovní půjčku zažádáte, dejte si tedy práci s malým průzkumem. Předem si ověřte licenci, hodnocení a podmínky poskytovatele. Právě to dělá rozdíl mezi půjčkou, která pomůže, a tou, která přidělá starosti.
