Úrokové sazby stouply, zatímco nabídka na tuzemském realitním trhu nestačí poptávce. Šťastlivci dostanou byt nebo rodinný dům po předcích. Ale některé mladé páry splatí svůj domov teprve v seniorském věku a jiné na vlastní bydlení nedosáhnou nikdy, přestože příjmově patří ke střední třídě. Hypoteční kalkulačka vám spočítá pravidelnou měsíční splátku a její průběžné složení – úrok a úmor.
Úvěr, úroková sazba a čas
Do kalkulačky doplňte základní údaje:
- cenu pořizovaného majetku,
- částku, kterou zaplatíte okamžitě,
- procentuální roční úrokovou sazbu,
- dobu, za kterou úvěr splatíte
- a datum první splátky.
Pravidelná splátka, úrok a úmor
Hypoteční kalkulačka spočítá podrobné výsledky:
- pravidelnou měsíční splátku,
- kdy věřitel očekává další splátku,
- kolik zaplatíte na úrocích
- a kolik zbude na takzvaný úmor, neboli na splátku samotného úvěru.
Mezitím stoupají celkové zaplacené úroky a klesá zbývající neuhrazený úvěr.
Tuzemské úvěry se prodražují
Momentálně máme vysokou inflaci, a proto Česká národní banka zvýšila svoje úrokové sazby. Zdražila půjčky pro svoje komerční partnerky, aby zabrzdila peněžní toky a ochránila naši měnu. Obratem vzrostly také roční úrokové sazby, které jsou inzerovány na hypotečním trhu: 5,84 % v České spořitelně, 6,19 % v Komerční bance, 6,39 % v ČSOB.
Strmě zdražily také rodinné domy a byty, neboť obrovská poptávka převyšuje skromnou nabídku. Česká bankovní asociace spočítala, že průměrná hypotéka vystoupala na 3,2 milionu Kč. Takže vzhledem k tuzemským mzdám nepotrvá pouhé roky, ale spíše dekády, než obyčejný dlužník vyrovná svoje závazky.
Hypoteční kalkulačka na příkladech
Odhadněme vícenáklady, které vám vzniknou, jakmile přijmete 3 200 000 Kč. Započítáme běžnou současnou úrokovou sazbu: 6,14 % p. a. (per annum). Výsledek závisí také na rychlosti, jakou hypotéku splatíte. Podle toho na úrocích utratíte například:
- 1 090 234,34 Kč (34 % z původní dlužné částky) za 10 let, nebo
- 2 364 399,18 Kč (74 % z původní dlužné částky) za 20 let, nebo
- 3 810 851,83 Kč (119 % z původní dlužné částky) za 30 let.
Hypotéky jsou biliónový byznys
Banky požadují ještě další poplatky, například měsíční paušál, a proto zohledněte roční procentní sazbu celkových nákladů: RPSN. Podmínky bývají nastavovány individuálně, takže poptejte hypotéku na různých adresách, srovnávejte a vyjednávejte.
Úvěry se staly normálním způsobem, jak mladé páry financují svoje bydlení. Česká národní banka eviduje 981 289 takových nesplacených hypoték, přičemž celkový zbývající dluh vyčísluje na 1,626 bilionu Kč. Jde zhruba o čtvrtinu hrubého domácího produktu, tedy všeho, co v tuzemsku během kalendářního roku vyrobíme a vyděláme.
Autor úvodní ilustrační fotografie: Ketut Subiyanto
