Úrokové sazby vypadají levně, pokud jsou vyjadřovány procentuálně, v jednoročním intervalu. Jenomže některé mladé rodiny budou muset zestárnout, než postupně zaplatí svoje vlastní bydlení. Následující hypoteční kalkulačka vám proto spočítá pravidelnou měsíční splátku, ale také její průběžné složení – úrok a takzvaný úmor. Dlužník může nakonec zaplatit o 37 % více, než kolik původně stála jeho nemovitost.

Úvěr, úroková sazba a čas

Do kalkulačky doplňte základní údaje:

  • Cenu pořizovaného majetku (a případně také částku, kterou zaplatíte okamžitě, aniž byste se zadlužovali),
  • procentuální roční úrokovou sazbu (banky nastavují hypotéku individuálně, takže klidně navštivte několik finančních ústavů, srovnávejte a vyjednávejte) a
  • dobu, po kterou chcete úvěr splácet (a eventuálně ještě datum první splátky).

Pravidelná splátka, úrok a úmor

Hypoteční kalkulačka posléze spočítá pravidelnou měsíční splátku a přidá podrobný rozklad:

  • Kdy byste svému věřiteli měli posílat další peníze, kolik přitom každý měsíc zaplatíte na úrocích a kolik zbude na takzvaný úmor (pokles dosavadního úvěru).
  • Mezitím průběžně stoupají celkové zaplacené úroky a klesá zbývající neuhrazený úvěr.

Největší finanční domy inzerují roční úrokovou sazbu, momentálně kolem 2,4 % z aktuální dlužné částky (Česká spořitelna 2,34 %, ČSOB 2,19 %, Komerční banka 2,69 % p.a. čili „per annum“). Česká bankovní asociace však uvádí, že průměrná nová hypotéka přesahuje 2,6 milionů Kč. Takže vzhledem k tuzemským mzdám nepotrvá rok, ale spíše několik dekád, než obyčejný dlužník vyrovná svoje závazky.

Hypoteční kalkulačka na příkladu

Přepočítejme, jaké vícenáklady vám nakonec vzniknou, pokud si půjčíte 2,6 milionu Kč za úrokovou sazbu 2,19 % p.a. Výsledek do značné míry záleží na čase, za který dokážete všechno splatit. Podle toho na úrocích utratíte například:

  • za 10 let 297 445,58 Kč (11 % z původní dlužné částky)
  • za 20 let 613 168,16 Kč (24 %, bance tedy zůstane zhruba každá pátá koruna)
  • za 30 let 949 246,31 Kč (37 %, bance zůstane zhruba každá čtvrtá koruna)

Úvěry se stávají běžným způsobem, jak mladé páry financují svoje bydlení. Česká národní banka eviduje 940 tisíc takových nesplacených hypoték, přičemž dlužníci mají uhradit ještě 1,3 bilionu Kč (asi čtvrtinu hrubého domácího produktu, tedy všeho, co se v tuzemsku během jednoho roku vyrobí).

Autor úvodní ilustrační fotografie: Ketut Subiyanto

ZANECHAT ODPOVĚĎ

Zadejte svůj komentář!
Zde prosím zadejte své jméno