Průměrný Čech se dožívá stále vyššího věku, a proto také pracuje déle než jeho předkové. Ale jestli jste unavení, dlouhodobě nezaměstnaní či bohatí, popřemýšlejte o předčasném odchodu do důchodu. A svoje rozhodnutí zbytečně neodkládejte, protože zákonodárci zpřísňují pravidla. Vyložíme vám, jak probíhá žádost o předčasný důchod a různé scénáře vám přepočítá kalkulačka.
Záleží na věku, dětech a zaplaceném pojištění
Když vznikla první československá republika, její typický občan se nedožil ani 50 let. Nyní průměrný Čech umírá po svých 79. narozeninách. Mezitím byl zaveden systém povinného důchodového pojištění, které původně mělo drsné podmínky. Zatímco poslanci přijímali zákon o zásluhách T. G. Masaryka, důchod dostávalo pouhé 1 % československé populace. Dneska starobní důchodci představují 22 % české společnosti.
Průměrný občan žije a pracuje déle než jeho pradědeček, a proto se dočká odpočinku. Standardní důchodový věk závisí na dni, kdy jste se narodili, na vašem pohlaví a počtu vychovaných dětí. Mírnější pravidla platí pro starší matky, přísnější podmínky se vztahují na mladší muže. Důchodový věk postupně stoupá na 67 let, potřebná doba důchodového pojištění trvá až 35 let. Ale existují zkratky.
Předčasný odchod do důchodu v roce 2025
Možná jste vyčerpaní, marně hledáte zaměstnání, nebo máte našetřené peníze na spokojené stáří. V takových případech stojíte před otázkou, zda ještě zabojujete na pracovním trhu, nebo odejdete do penze dříve než většina vašich českých vrstevníků. Nárok na předčasný důchod vzniká 3 roky před důchodovým věkem, přičemž podle současných podmínek potřebujete minimálně 40 let důchodového pojištění.
Ještě nedávno byly podmínky mírnější, ale senioři přibývají a většinou jsou závislí na státu. Kdybychom nezpřísnili pravidla, zastoupení starobních důchodců v tuzemské populaci stoupne na více než 33 %. Státní rozpočet přitom v posledních letech vykazuje hluboké deficity, a proto naši zákonodárci průběžně zpřísňují regule.
| Předčasný důchod | Do září 2024 | Od října 2024 |
|---|---|---|
| Minimální doba důchodového pojištění | 35 let | 40 let |
| Minimální věk | O 3 roky nižší než důchodový věk | O 3 roky nižší než důchodový věk |
| Snížení výpočtového základu | O 1,5 % za každých 90 dní před důchodovým věkem | O 1,5 % za každých 90 dní před důchodovým věkem |
| Valorizace | Pravidelně se zvyšuje pouze základní, nikoli procentní výměra | Pravidelně se zvyšuje pouze základní, nikoli procentní výměra |
Výpočet a krácení starobních penzí
Dobře zvažte, zda zůstanete na pracovním trhu, či zamíříte na odpočinek. Jakmile definitivně odejdete do předčasného důchodu, stát vám napořád sníží takzvaný výpočtový základ, aby klesla procentní výměra vaší penze. Zároveň vám dočasně omezí valorizaci, která probíhá každý Nový rok. Dokud nedosáhnete důchodového věku, průběžně poroste základní výměra vašeho důchodu, ale bude zmrazena jeho procentní výměra.
Příklad: Žadatel odpracoval 40 let a pobírá hrubou mzdu kolem 40 000 Kč/měsíc, stejně vychází jeho osobní vyměřovací základ. Standardního důchodového věku dosáhne 1. prosince 2025. Pokud odejde do penze o 6 měsíců dříve, jeho výpočtový základ snížíme o 4,5 %. Proto jeho starobní důchod vyjde na 19 306 Kč/měsíc. Kdyby počkal až do svého řádného důchodového věku, dostal by 19 996 Kč/měsíc.
Různé příklady přepočítá následující orientační kalkulátor.
Kalkulačka pro předčasný důchod 2025
Výpočet zjednodušujeme, nezahrnujeme kupříkladu takzvané výchovné. Našli jste chybu? Podali jste žádost o předčasný důchod a úředníci vám spočítali jinou částku? Chcete vyjádřit svůj názor? Napište do diskusního fóra pod článkem.
Zakázaná práce a povolený přivýdělek
Od měsíce, kdy začnete pobírat předčasný starobní důchod, pocítíte jistá omezení. Nebudete moci vykonávat takovou výdělečnou činnost, ze které by muselo být odváděno důchodové pojištění. Stát vám v takovém případě povolí následující přivýdělky:
- brigádu na dohodu o provedení práce do 11 499 Kč/měsíc
- brigádu na dohodu o pracovní činnosti do 4 499 Kč/měsíc
- samostatnou výdělečnou činnost do 111 735 Kč/rok
Jestli chcete nadále pracovat jako plnohodnotní zaměstnanci na pracovní smlouvu, nebo naplno podnikat, máte 3 možnosti:
- Požádáte o takzvaný předčasný důchod bez výplaty. Stát vám potom vypočte penzi podle současných podmínek, ale její výplata začne až po dosažení vašeho důchodového věku. Tato varianta vycházela výhodně v letech, kdy probíhaly mimořádné červnové a zářijové valorizace, ale momentálně nemá smysl.
- Požádáte teprve o normální starobní důchod. Stát vám potom vypočítá penzi podle podmínek, které budou platit v den, kdy dosáhnete důchodového věku.
- Radikální obětavci, libertariáni a anarchokapitalisté o státní důchod nikdy nepožádají a celoživotně spoléhají pouze na svoje vlastní síly. Pokud ale splňujete podmínky, nezdráhejte se a penzi využijte.
Žádost o předčasný důchod (bez výplaty)
Záleží na každém dni, kdy jste studovali, byli na neschopence, plnili brannou povinnost, vychovávali děti na mateřské a rodičovské dovolené atd. Česká správa sociálního zabezpečení (ČSSZ) zaznamenávala váš profesní život. Žádost o předčasný důchod eventuálně podejte přes její internetový portál, kde máte základní údaje předvyplněné. Jako přihlašovací prostředek slouží kupříkladu bankovní identita nebo datová schránka.
Preferujete osobní kontakt? Potom zajděte na Okresní správu sociálního zabezpečení (OSSZ, v Praze PSSZ, v Brně MSSZ). Tam poproste úředníky o papírový formulář, abyste společně vyplnili žádost o předčasný důchod.
Na kamennou pobočku rovnou přineste dokumenty, které se týkají vaší penze: například občanský průkaz nebo povolení k pobytu, doklady o studiu a případně o výkonu vojenské služby, rodné listy vašich dětí či výpisy z matriky, žádost o výplatu na bankovní účet apod. Úředníci vám eventuálně vysvětlí, co máte ještě dodat.
